Dans la vie quotidienne, disposer d’une assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire de véhicule. Pour cela, il est essentiel de bien comparer les offres et obtenir un devis adapté à ses besoins et son budget. Dans cet article, nous vous guidons étape par étape sur la manière de réaliser un devis pour une assurance auto.
Étape 1 : collecter les informations nécessaires
Si vous souhaitez faire un devis pour une assurance auto, en ligne ou auprès d’un conseiller d’assurance, vous devrez fournir certaines informations sur votre situation personnelle et votre véhicule. Voici quelques éléments qui auront un impact direct sur le montant de votre cotisation annuelle :
Informations personnelles
- Date de naissance et sexe du conducteur : l’âge et le sexe ont un impact sur le calcul du risque.
- Situation professionnelle : certains métiers présentent des risques plus élevés que d’autres selon les compagnies d’assurance.
- Résidence : la localisation géographique peut jouer sur le niveau de risques encourus (accidents, vols…).
Informations liées au véhicule
- Marque, modèle, puissance et date de mise en circulation : ces données déterminent la valeur du véhicule et sont cruciales pour estimer le niveau de garantie nécessaire.
- Type de carburant : un véhicule diésel, essence, électrique ou hybride aura un impact sur les coûts d’assurance.
Étape 2 : choisir le niveau de garantie souhaité
Il existe différents niveaux de couverture pour les assurances auto. Chacun correspond à des garanties spécifiques et à des tarifs distincts :
Assurance au tiers
C’est la formule minimale obligatoire qui couvre uniquement la responsabilité civile (dommages causés aux autres). Elle ne prend pas en charge les dégâts sur votre propre véhicule.
Assurance intermédiaire
Aussi appelée assurance « tous risques sauf collision », cette formule inclut quelques garanties supplémentaires comme le vol, l’incendie ou les bris de glace.
Assurance tous risques
C’est la formule la plus complète qui vous protège contre la majorité des situations : accidents avec ou sans responsabilité, vandalismes, catastrophes naturelles, etc.
Étape 3 : remplir un formulaire de devis en ligne ou solliciter un conseiller d’assurance
Vous pouvez effectuer votre demande de devis par téléphone ou sur internet. Les simulations en ligne sont généralement rapides et efficaces pour obtenir un premier aperçu des offres du marché. Vous pourrez ainsi comparer facilement plusieurs assureurs.
Si vous préférez expliquer vos besoins de manière plus détaillée, un conseiller d’assurance sera à votre écoute et vous dirigera vers l’offre la mieux adaptée à votre situation. Ces professionnels peuvent également vous donner des conseils sur les garanties optionnelles qui pourraient être utiles, comme une assistance panne ou juridique.
Étape 4 : comparer plusieurs devis pour trouver la meilleure offre
Une fois que vous aurez obtenu quelques devis, il est essentiel de prendre le temps de comparer les différentes propositions. Ne vous contentez pas de regarder uniquement le montant de la cotisation annuelle, mais prenez en compte également :
- Les garanties incluses et les éventuelles exclusions
- Les franchises et les plafonds d’indemnisation
- Les délais et les modalités de prise en charge
- La qualité du service client
En effectuant cette étude comparative approfondie, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour trouver l’assurance auto qui répondra parfaitement à vos attentes tout en respectant votre budget.
Étape 5 : finaliser et souscrire votre contrat d’assurance auto
Une fois que vous avez choisi l’assureur et la formule qui vous conviennent, il ne vous reste plus qu’à procéder à la signature du contrat. Vous devrez alors fournir certains documents justificatifs tels que :
- Votre permis de conduire
- La carte grise du véhicule
- Un relevé d’information de votre ancienne assurance (si vous en aviez une)
- Un RIB pour les prélèvements automatiques
Le contrat peut être signé électroniquement si la souscription se fait en ligne, ou directement auprès de votre agence d’assurance. N’oubliez pas de vérifier les modalités de résiliation et les conditions générales de vente avant de signer le contrat.
Bon à savoir :
Sachez que vous avez légalement un délai de 14 jours après la signature du contrat pour vous rétracter sans frais ni justification. De plus, depuis la loi Hamon en 2015, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an de souscription, ce qui facilite grandement la comparaison et le changement d’assureur.
En suivant ces étapes simples et en prenant le temps de bien comparer les offres, vous serez certain de faire le choix le plus judicieux pour votre assurance auto, tant sur le plan financier que par rapport aux garanties offertes. N’hésitez pas à solliciter plusieurs conseils et simulateurs pour maximiser vos chances de succès dans cette démarche cruciale pour la protection de votre véhicule et de votre budget.